2023年，提前还贷潮是一波接一波，对此央行也是重磅发声：指导银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。但是，离真正的实施落地则还需要一段时段，不少人还在考虑是否要提前还贷。那么，提前还房贷怎么样还比较合算？下面就此问题一起来讨论下。

提前还房贷怎么样还比较合算？

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视情况而定，具体可以参考如下几点：

1、违约金

为了阻止用户提前还贷，银行通常会设立的一些提前还贷的门槛，比如违约金。如果当前违约金收取的费用较高，那么此时提前还贷并没有意义，还不如把钱放在银行里吃利息，等银行不收违约金再去办理提前还贷。

2、还贷时间

提前还贷是宜早不宜迟，越早还，可以节省的利息更多。如果等额本金贷款期限超过1/3或等额本息贷款期限超过1/2，则此时已经归还大部分利息，提前还款没有太大意义。这里有一句提前还款口诀，各位看官可以参考一下：

等额本金20年第5年之前还，等额本金30年第7年之前还；

等额本息20年第6年之前还，等额本息30年第8年之前还。

3、投资回报率

如果你的投资回报率比较低，那么建议就别瞎折腾，早早提前还贷才是正确做法，将更多的时间和精力投入到家庭和工作中来，过点安稳和谐的小日子就好了。当然，如果你深谙投资理财之道，那么你可以将更多的钱留在手中，以此来钱生钱。

4、现金流需求

如果你是一个公司白领阶层，日常现金流需求低，那么建议办理提前还贷，节省利息成本。反之，如果你是自由职业者，现金流需求较大，那么则建议保留资金，用于日常的经营周转。

5、还款方案

如果是办理提前部分还款，则需考虑提前还贷后，之后采用什么方案还款。一般来说，银行提供了两种方案：缩短年限和减少月供，前者可以节省更多利息，后者则可以减轻还款压力，你需要根据自身的经济状况进行考虑。

6、贷款利率

如果房贷利率较低，比如公积金贷款，则大可不必办理提前还贷手续。反之，如果是固定利率或者加点值较高的浮动利率，那么可以考虑办理提前还贷，可以大大节省利息。

7、个人主观看法

如果你对于负债非常敏感，或者你不看好未来的房市形势，那么你可以考虑办理提前还贷，从而愉悦自身或降低风险。

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